La encuesta trimestral sobre condiciones crediticias del Bank of England muestra que los prestamistas prevén restringir la disponibilidad de crédito para los hogares y las empresas durante los próximos meses, lo que refleja la preocupación por las perspectivas económicas y la creciente presión sobre los presupuestos familiares debido a los elevados tipos de interés y el coste de la vida.
La encuesta, que recoge la opinión de los principales prestamistas del Reino Unido sobre la disponibilidad y la demanda de crédito, concluyó que los prestamistas habían endurecido las condiciones crediticias tanto para los hogares como para las empresas durante el segundo trimestre y que prevén endurecerlas aún más en el tercer trimestre. El endurecimiento fue más pronunciado en el crédito al consumo sin garantía —tarjetas de crédito y préstamos personales—, donde los prestamistas informaron de que se estaban volviendo más cautelosos con respecto a la solvencia de los prestatarios.
La encuesta también reveló que la demanda de crédito se había debilitado. La demanda de hipotecas por parte de los hogares cayó por cuarto trimestre consecutivo, lo que refleja el efecto de los tipos de interés más altos en la capacidad de pago. La demanda de crédito por parte de las empresas también disminuyó, y las firmas informaron de que estaban retrasando la inversión y reduciendo su dependencia del endeudamiento en un entorno económico incierto.
La encuesta es un factor de entrada importante para la evaluación del Banco sobre las condiciones financieras y la transmisión de la política monetaria. El hallazgo de que las condiciones crediticias se están endureciendo y la demanda se está debilitando es coherente con la expectativa del Banco de que los tipos de interés más altos frenarán la economía y reducirán la presión inflacionista. Sin embargo, el Banco también ha advertido que un endurecimiento excesivo del crédito podría amplificar la desaceleración económica y crear riesgos para la estabilidad financiera.
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